Le gestionnaire de patrimoine, également appelé conseiller en gestion de patrimoine, est un expert de la finance chargé d’optimiser, sécuriser et faire fructifier le patrimoine de ses clients. Ces derniers peuvent être des particuliers, des familles ou même des entreprises. À la croisée de la finance, du droit et de la fiscalité, ce professionnel propose des stratégies sur mesure pour atteindre les objectifs à court, moyen et long terme de ses clients.
C’est un métier exigeant, qui requiert une solide formation pluridisciplinaire. Le parcours DCG comptabilité alternance, proposé par IHECF, représente une voie idéale pour acquérir les compétences nécessaires tout en bénéficiant d’une expérience concrète en entreprise.
Missions du gestionnaire de patrimoine
Le gestionnaire de patrimoine intervient dans toutes les dimensions de la gestion financière et patrimoniale. Ses missions principales sont :
- Analyser et évaluer le patrimoine global du client : immobilier, placements financiers, parts sociales…
- Élaborer une stratégie d’investissement personnalisée, en tenant compte du profil de risque, de la situation familiale et des objectifs du client
- Assurer la gestion des investissements, en arbitrant entre les différents produits (assurance-vie, SCPI, PEA, immobilier…)
- Proposer des conseils en fiscalité, notamment pour réduire la pression fiscale dans le respect des lois
- Planifier la transmission du patrimoine, via des montages juridiques et fiscaux adaptés
- Gérer les risques, en anticipant les fluctuations de marché ou les imprévus personnels
- Négocier avec les banques, compagnies d’assurance ou notaires, afin d’obtenir les meilleures conditions pour son client
Ces compétences s’acquièrent progressivement à travers une formation complète comme le DCG comptabilité alternance, qui mêle théorie académique et expérience en cabinet ou en entreprise.
Profil du gestionnaire de patrimoine
Le gestionnaire de patrimoine doit faire preuve d’une grande rigueur et de qualités humaines fortes. Il doit notamment :
- Maîtriser l’analyse financière, les produits d’investissement et les outils de modélisation
- Être à l’aise en communication, pour vulgariser des concepts techniques
- Avoir une bonne culture en droit fiscal, successoral, immobilier et social
- Faire preuve de discrétion, d’écoute active et d’éthique
- Être réactif, afin de s’adapter aux aléas économiques ou personnels des clients
Le programme DCG comptabilité alternance permet de développer ces compétences de façon progressive, avec une immersion en entreprise qui renforce les savoir-faire terrain.
Rémunération
Le salaire d’un gestionnaire de patrimoine dépend de plusieurs facteurs : type de clientèle (particuliers, chefs d’entreprise), nature de l’employeur (banque privée, cabinet, indépendant) et expérience.
- Début de carrière : entre 30 000 et 38 000 € brut/an
- Après quelques années : jusqu’à 50 000 – 70 000 €, voire plus avec un portefeuille conséquent
- En indépendant ou en banque privée : rémunération variable selon la performance (commissions, primes, honoraires)
Un profil issu d’un DCG comptabilité alternance est très recherché, car il combine maîtrise technique et expérience réelle, permettant une montée en responsabilité plus rapide.
Perspectives d’évolution
Le gestionnaire de patrimoine peut, avec l’expérience, évoluer vers des postes de :
- Responsable d’agence de gestion de patrimoine
- Conseiller en investissements financiers (CIF)
- Family officer, pour des clients fortunés
- Directeur de la gestion privée
- Consultant en stratégie patrimoniale
Il peut aussi s’orienter vers l’entrepreneuriat, en créant son propre cabinet de conseil en gestion de patrimoine.
Comment devenir gestionnaire de patrimoine ?
Pour exercer ce métier, une formation pluridisciplinaire en finance, droit et comptabilité est indispensable. IHECF propose un parcours adapté :
- Le DCG comptabilité alternance (Diplôme de Comptabilité et de Gestion, niveau Bac +3) : une formation complète, professionnalisante et reconnue par la profession
- Possibilité de poursuivre avec un DSCG ou un MBA Finance, pour approfondir les compétences fiscales et patrimoniales
Le DCG comptabilité alternance permet de se former tout en travaillant, et de bénéficier d’une intégration rapide sur le marché du travail, en particulier dans les cabinets, banques privées ou assurances.
Rejoignez IHECF, école d'expertise-comptable et finance, pour bâtir une carrière solide et évolutive dans la gestion de patrimoine.
