Le conseiller financier accompagne particuliers et professionnels dans la gestion de leur patrimoine et l’optimisation de leurs investissements. Véritable expert des produits bancaires, d’assurance et d’épargne, il propose des solutions personnalisées en fonction du profil de chaque client : objectifs, revenus, patrimoine, âge et tolérance au risque.
Vous souhaitez exercer un métier à la croisée de la finance, du conseil et du relationnel ? Intégrer une école de finance comme IHECF est la première étape pour bâtir une carrière dans un secteur dynamique et en constante évolution.
Les missions du conseiller financier
Le rôle du conseiller financier varie selon le secteur (banque de détail, assurance, gestion de patrimoine), mais ses principales missions sont les suivantes :
- Analyser le profil patrimonial, fiscal et financier du client : revenus, charges, objectifs d’investissement ou de retraite
- Gérer un portefeuille clients : particuliers, professionnels, TPE, etc
- Proposer des produits adaptés : épargne, assurance-vie, crédit immobilier, plan d’investissement, placements en Bourse
- Négocier les conditions de financement ou d’assurance avec les partenaires
- Suivre l’évolution des dossiers clients : mise à jour des contrats, relance, révision des offres
- Assurer une veille juridique, fiscale et économique pour proposer des solutions en phase avec le contexte du marché
- Participer au développement commercial : prospection, participation à des salons, animation de réseaux locaux
Le conseiller financier peut exercer sous des titres différents : conseiller clientèle, chargé de clientèle, conseiller en gestion de patrimoine... selon son niveau d’expertise et son environnement professionnel.
Profil du conseiller financier
Le poste de conseiller financier requiert une double compétence technique et relationnelle.
Compétences attendues :
- Solides bases en finance, fiscalité et droit bancaire
- Maîtrise des produits financiers et patrimoniaux
- Capacité à analyser des données financières et à anticiper les évolutions de marché
- Aisance avec les outils CRM, tableurs (Excel), logiciels bancaires
Qualités personnelles :
- Sens du contact et de l’écoute
- Capacité à convaincre et à argumenter
- Rigueur, organisation et sens de la confidentialité
- Curiosité intellectuelle pour suivre les évolutions réglementaires
Le relationnel est au cœur du métier : la confiance entre le client et le conseiller est un levier de fidélisation.
Rémunération du conseiller financier
Le salaire d’un conseiller financier varie en fonction de l’expérience, de la structure employeuse (banque, cabinet, gestion privée) et des résultats commerciaux :
- Début de carrière : entre 26 000 € et 32 000 € brut/an
- Expérimenté : entre 35 000 € et 45 000 €, avec des primes liées à la performance pouvant fortement revaloriser le salaire
- Dans les grandes banques privées ou cabinets de gestion patrimoniale, les revenus peuvent dépasser 60 000 € brut/an
Une formation en école de finance avec alternance est un excellent tremplin pour accéder rapidement à un bon niveau de rémunération.
Perspectives d’évolution
Le conseiller financier peut évoluer vers :
- Conseiller en gestion de patrimoine
- Responsable d’agence bancaire
- Chargé d’affaires professionnels
- Consultant en stratégie financière
- Gestionnaire de portefeuille ou analyste financier
Avec de l’expérience ou un diplôme complémentaire (MBA), il est également possible d’accéder à des postes de direction commerciale ou financière.
Comment devenir conseiller financier ?
Pour devenir conseiller financier, il est essentiel de suivre une formation spécialisée en finance, comptabilité ou gestion. IHECF, école de finance de référence, propose plusieurs parcours adaptés :
- Le Bachelor Comptabilité, en 3ème année, offre une formation concrète et professionnalisante, en phase avec les besoins du secteur
- Le BTS Comptabilité et Gestion (BTS CG) permet d’acquérir les bases en deux ans avant de se spécialiser
- La formation en alternance, très présente chez IHECF, est une voie d’excellence pour se former tout en développant son expérience terrain
Ces cursus permettent d’accéder directement aux fonctions de conseiller financier dans la banque ou les cabinets de gestion.
