IHECF-Angers-conférence-cryptoactifs

Crypto & paiements : les nouveaux enjeux

IHECF Angers, école de comptabilité à Angers, a accueilli Cyrille Bajan, directeur départemental de la Banque de France en Maine-et-Loire et Adrien Lehman, inspecteur de la Banque de France, pour une conférence captivante sur l’évolution des moyens de paiement, l’essor des crypto-actifs et les expérimentations en matière de monnaies numériques de banque centrale. 

À l’ère de la digitalisation, la manière dont nous effectuons nos transactions évolue rapidement : paiements sans contact, solutions mobiles, crypto-actifs… autant de sujets qui transforment le paysage financier et posent de nouvelles questions aux acteurs du secteur. Pendant plus de deux heures, nos étudiants ont pu échanger avec un expert et approfondir leur compréhension des enjeux financiers actuels et futurs. 

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Une conférence riche en enseignements 

Durant son intervention, Adrien Lehman a abordé plusieurs thématiques essentielles : 

Histoire et rôle de la monnaie 

La monnaie est au cœur de l’économie, facilitant les échanges et structurant les transactions commerciales. Si les paiements numériques sont en plein essor, 50 % des transactions en point de vente se font encore en espèces, preuve que la monnaie fiduciaire conserve une place importante dans nos usages. 

Il a également rappelé les trois fonctions fondamentales de la monnaie définies par Aristote : 

  • Unité de compte : mesurer la valeur des biens et services. 
  • Intermédiaire des échanges : faciliter les transactions. 
  • Réserve de valeur : permettre de stocker la richesse dans le temps. 

L’évolution des moyens de paiement 

L’arrivée de l’euro a permis d’unifier progressivement la monnaie dans 20 pays, renforçant la stabilité et la confiance dans les échanges économiques. Aujourd’hui, les transactions se diversifient avec l’essor du paiement sans contact, mobile et instantané

Cyrille Bajan, directeur départemental Maine-et-Loire à la Banque de France a également souligné un point clé : les pièces et les billets restent le seul moyen de paiement ayant un pouvoir libératoire immédiat, contrairement aux cartes bancaires ou virements, qui nécessitent une validation par un tiers. 

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Crypto-actifs et blockchain : révolution ou risque ? 

L’apparition des crypto-actifs comme le Bitcoin a bouleversé les modèles traditionnels. Basés sur la technologie blockchain, ces actifs numériques permettent d’échanger de la valeur sans intermédiaire. 

Cependant, ils ne remplissent pas encore toutes les caractéristiques d’une monnaie : 

  • Ils sont volatils et ne garantissent pas une stabilité des prix. 
  • Ils ne sont pas acceptés universellement comme moyen de paiement. 
  • Ils ne bénéficient d’aucune régulation officielle, exposant les investisseurs à des risques élevés (fraudes, blanchiment d’argent, criminalité financière). Face à ces défis, des alternatives comme les stable-coins ont vu le jour. Adossés à des monnaies stables (dollar, euro), ils tentent d’allier innovation et sécurité… mais restent sous le contrôle d’acteurs privés. 

Vers une monnaie numérique de banque centrale ? 

Pour répondre à ces évolutions, la Banque de France explore la possibilité de créer un euro numérique : une monnaie numérique sécurisée, accessible à tous et pouvant circuler sur la blockchain. 

L’objectif ? 

  • Réduire la dépendance aux acteurs privés (Facebook Pay, PayPal…). 
  • Garantir un moyen de paiement stable et régulé
  • Renforcer la souveraineté monétaire européenne

Actuellement en phase expérimentale, cette innovation pourrait transformer les échanges financiers de demain. 

Un moment d’échange enrichissant 

Au-delà des concepts théoriques, cette conférence a permis aux étudiants de poser leurs questions et d’obtenir des éclairages concrets sur les mutations en cours dans le secteur financier. 

Un grand merci à Adrien Lehman et Cyrille Bajan pour cette intervention enrichissante, ainsi qu’à Élisabeth Facon pour l’organisation de cet événement. 

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